青陽縣金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜合評價細(xì)則

為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效，推動青陽經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，特制定本綜合評價細(xì)則。

一、評價對象

全縣各銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，青陽縣中小企業(yè)融資擔(dān)保公司，人行青陽縣支行。

二、評價內(nèi)容

貫徹落實(shí)國家、省、市金融政策和縣委、縣政府重大決策部署，圍繞銀行存貸款運(yùn)行、貸款結(jié)構(gòu)；保險服務(wù)；擔(dān)保運(yùn)行及行業(yè)監(jiān)管情況等，評價金融機(jī)構(gòu)服務(wù)青陽經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展情況。

三、評價期限

每個完整工作年度。

四、評價指標(biāo)和評分標(biāo)準(zhǔn)

評價分銀行、保險、擔(dān)保、行業(yè)管理機(jī)構(gòu)四類，以促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為指引，以工作成效為依據(jù)，評價實(shí)行綜合得分制，總分按 100 分計算。

（一）銀行

將全縣現(xiàn)有 6 家商業(yè)銀行、2 家地方法人銀行和 1 家政策性銀行進(jìn)行考核排名，農(nóng)發(fā)行青陽支行單列評價。

評價由“信貸投放、  存貸比、不良貸款‘雙控’、政銀擔(dān)

合作、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、稅融通、融資成本、納稅規(guī)模、首貸戶、政府重點(diǎn)工作落實(shí)情況”等 10 項(xiàng)內(nèi)容組成。

1. 信貸投放（56 分）

（1） 信貸凈增量完成率（20 分）。以各銀行信貸凈增量完成率為評價依據(jù)，完成信貸投放預(yù)期目標(biāo)的得 15 分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)加（減）0.5 分，加減分最多不超過 5 分。

（2） 信貸凈投放（12 分）。比較各銀行信貸凈投放情況，當(dāng)年信貸凈投放完成率第 1 名的銀行得分為：完成比例除以百分

之百，再乘以 12 分；其他銀行得分依據(jù)本行完成率與第 1 名完

成率相比計算，最高得分不超過 12 分。

（3） 制造業(yè)貸款（9 分）。以各銀行制造業(yè)貸款情況為 評價依據(jù)，當(dāng)年制造業(yè)貸款凈增額在同類銀行中排名第 1 的得 9分，其他銀行得分按功效系數(shù)法計算。

（4） 小微企業(yè)貸款（10 分）。主要評價各銀行小微企業(yè)貸款發(fā)放情況。小微企業(yè)貸款增速達(dá)到各項(xiàng)貸款平均增速的得 4分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)加（減）0.5 分，最多加（減）2分。貸款戶數(shù)超該行上年數(shù)的得 2 分，每增加 1 個百分點(diǎn)加 0.2

分，最多加 2 分，貸款戶數(shù)減少的不得分。

（5） 涉農(nóng)貸款（5 分）。涉農(nóng)貸款增速最高的銀行得 5 分，其他銀行得分按功效系數(shù)法計算。

2. 存貸比（8 分）

新增存貸比達(dá)到全市平均水平的得 2 分，每增加（減少）1個百分點(diǎn)加（減）0.2 分，最多加（減）２分。存量存貸比達(dá)到全市平均水平的得 2 分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)加（減）0.2分，最多加（減）2 分。

3. 不良貸款“雙控”（４分）

不良貸款率與全市平均水平持平的得 1 分，每減少（增加） 1 個百分點(diǎn)加（減）0.5 分，最多加（減）1 分；不良貸款余額與上年末持平的得 1 分，每減少（增加）1000 萬元的加（減）

0.5 分，最多加（減）１分。無不良貸款余額的金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)指標(biāo)得４分。

4. 政銀擔(dān)合作（7 分）

與本縣融資性擔(dān)保公司開展“4321”新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作風(fēng)險分擔(dān)業(yè)務(wù)的，以當(dāng)年新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增額為評價依據(jù)，當(dāng)年新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增額在銀行排名第 1 的得 7 分，其他銀行得

分按新增額與排名第 1 的銀行業(yè)務(wù)新增額相比計算得分。對銀行承擔(dān)的20%風(fēng)險敞口部分，合作銀行要求企業(yè)提供額外擔(dān)保的，不納入統(tǒng)計。

5. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新（5 分）

以各銀行當(dāng)年發(fā)放的供應(yīng)鏈金融、無形資產(chǎn)質(zhì)押、無還本續(xù)貸等金融創(chuàng)新產(chǎn)品為評價依據(jù)，當(dāng)年累計發(fā)放額排名第 1 的銀行

得 5 分，其他銀行得分按當(dāng)年發(fā)放額與排名第 1 的銀行相比計算得分。

6. 稅融通（5 分）

以各銀行當(dāng)年稅融通貸款累計發(fā)放額為評價依據(jù)，當(dāng)年稅融通貸款累計發(fā)放額在銀行中排名第 1 的得 5 分，第 2 名得 4.5 分，依次遞減。線上稅融通貸款額按雙倍計算。

7. 融資成本（5 分）

對企業(yè)貸款加權(quán)平均利率水平控制在當(dāng)年 12 月份 LPR 利率

1.3 倍（含 1.3 倍）以內(nèi)的得 5 分，每超過 0.1 倍扣 1 分，扣完為止。

8. 納稅規(guī)模（4 分）

以各銀行當(dāng)年納稅額為評價依據(jù)，當(dāng)年納稅額最高的銀行得  4 分，其他銀行得分按當(dāng)年納稅額與排名第 1 的銀行相比計算得分。

９.首貸戶（3 分）

當(dāng)年新增首貸戶最多的銀行得３分，其他銀行得分按功效系數(shù)法計算。

10.政府重點(diǎn)工作落實(shí)情況（3 分）

依據(jù)各銀行對政府重點(diǎn)工作任務(wù)推進(jìn)落實(shí)情況進(jìn)行評價，最多得3分。

農(nóng)發(fā)行青陽支行單列評價，按年度目標(biāo)完成情況（20  分）、

貸款增速（20 分）、存貸比（20 分）、小微企業(yè)貸款（20 分）、不良貸款“雙控”（20 分）評價，計分方法同其他銀行（存貸 比計算依據(jù)為該行過往三年平均值）。

（二）保險

評價由“賠付金額、賠付金額增幅、賠付率、保費(fèi)收入、納稅貢獻(xiàn)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、政府重點(diǎn)工作落實(shí)情況”等 7 項(xiàng)內(nèi)容組成。

1. 賠付金額（10 分）

賠付金額在保險公司排名第 1 的得 10 分，其余公司以賠付金額與排名第 1 的保險公司相比計算得分。

2. 賠付金額增幅（10 分）

賠付金額增幅在保險公司排名第 1 的得 10 分，其余公司以

賠付金額增幅與增幅排名第 1 的保險公司相比計算得分。 3.賠付率（15 分）

賠付率達(dá)到全縣平均水平的得 10 分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)加（減）0.5 分，最多加（減）5 分。

４.保費(fèi)收入（30 分）

當(dāng)年保費(fèi)收入在保險公司排名第 1 的得 15 分，其余公司得分與收入最高的公司相比計算；當(dāng)年保費(fèi)收入增速達(dá)全縣保險公司平均水平的得 10 分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)加（減）0.5分，最多加（減）5 分。

5. 納稅貢獻(xiàn)（30 分）

納稅金額在全縣保險公司中排名第 1 的得 15 分，其他公司得分與納稅第 1 的保險公司相比計算；達(dá)到上年納稅金額的得 10 分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)加（減）0.5 分，最多加（減）

5 分。

6. 網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)（5 分）

在縣城區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)每新設(shè)立 1 家網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的得 1 分，最多得 5 分。

（三）政策性融資擔(dān)保公司

評價指標(biāo)體系由擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險防控情況、合規(guī)經(jīng)營情況和加分項(xiàng)等 4 項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成，共計 100 分。

1. 擔(dān)保業(yè)務(wù)情況（50 分）

（1） 新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)目標(biāo)任務(wù)完成情況（25 分）。完成評價目標(biāo)，得 20 分；每增加（減少）10 個百分點(diǎn)，加（減）1 分。本項(xiàng)最高得分 25 分，最低得分為 0 分。

（2） 放大倍數(shù)（15 分）。放大倍數(shù)達(dá)到全市平均水平得 10分；每增加（減少）10 個百分點(diǎn)，加（減)1 分。本項(xiàng)最高得分為 15 分，最低得分為 0 分。

（3） 在保余額增速（5 分）。當(dāng)年末在保余額增速為正得 3分；每增加（減少）10 個百分點(diǎn)，加（減）1 分。本項(xiàng)最高得分為 5 分，最低得分為 0 分。

（4） 支持小微企業(yè)發(fā)展情況（5 分）。小微企業(yè)擔(dān)保在保戶數(shù)與上年持平，得 3 分，每增加（減少）5 戶，加（減）1 分。本項(xiàng)最高得分為 5 分，最低得分為 0 分。

2. 風(fēng)險防控情況（35 分）

（5） 代償情況（10 分）。年末代償率低于 3%以下，得 10分；代償率高于 5%，不得分；年末代償率介于 3%和 5%的擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償每增加 0.1%，扣 0.5 分。本項(xiàng)最高得分為 10 分，最

低得分為 0 分。

（6） 代償清收情況（15 分）。代償清收完成年度目標(biāo)任務(wù)的，得分 10 分，每高于（低于）10 個百分點(diǎn)，加（減）0.5 分，最多加５分。

（7） 內(nèi)部管理情況（5 分）。有健全的內(nèi)部管理制度、風(fēng)險控制制度和風(fēng)險化解制度，并執(zhí)行良好得 3 分。根據(jù)相關(guān)制度

執(zhí)行情況，可相應(yīng)加減分。本項(xiàng)最高得分為 5 分，最低得分為 0分。

（8） 信息報告和重大事項(xiàng)情況（5 分）。未及時報告重大事項(xiàng)或信息報表，每次減 1 分；發(fā)生重大風(fēng)險事件在規(guī)定時間內(nèi)上報并及時妥善處置的不扣分；及時上報但沒有妥善處置的扣 2分；未及時備案的，一項(xiàng)扣 2 分；未按規(guī)定上報審批事項(xiàng)，每項(xiàng)扣 3 分；沒有按時上報或隱瞞不報的重大風(fēng)險事項(xiàng)的，扣 5 分。

本項(xiàng)最低得分為 0 分。

3. 合規(guī)經(jīng)營（15 分）

（9） 自有資金運(yùn)用情況（5 分）。監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的，每出現(xiàn)一次扣 1 分，扣完為止。

（10） 注冊資本金到位情況（5 分）。注冊資本金全部到位的得 5 分；有抽逃資本行為的得 0 分。

（11） 擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范情況（5 分）。超比例擔(dān)保，每筆扣 1分；超投資上限扣 3 分。本項(xiàng)最低得分為 0 分。

4. 加減分項(xiàng)

（12） 金融創(chuàng)新。積極開展擔(dān)保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、成效顯著的，視情加分（評價組評定得分，最高 10 分）。

（13） 擔(dān)保費(fèi)率執(zhí)行。保費(fèi)年化費(fèi)率超過 1%的，每 1 筆減 1

分，最多減 10 分。以任何名義收取融資擔(dān)保客戶保費(fèi)以外其它

收費(fèi)事項(xiàng)的，減 10 分。

（14） 客戶投訴。客戶對融資擔(dān)保公司出現(xiàn)投訴案件，融資擔(dān)保公司存在過錯的，1 件扣 1 分；整改不到位視情扣 5-10 分。

（四）人行青陽縣支行

評價指標(biāo)由“間接融資規(guī)模、貨幣信貸政策落實(shí)、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、‘稅融通’貸款、直接融資服務(wù)、融資成本下降、金融營商環(huán)境、其他工作落實(shí)情況”等 8 項(xiàng)內(nèi)容組成，總分 100 分。

1. 間接融資規(guī)模（40 分）

（1） 全縣本外幣新增貸款額（30 分）。以全縣當(dāng)年本外幣新增貸款額為評價依據(jù)，完成當(dāng)年預(yù)期目標(biāo)得 30 分,最終得分按百分比折算，超額得分可折計到其他得分項(xiàng)，但不得超過折計項(xiàng)最高得分。

（2） 本外幣貸款余額增速（10 分）。以全縣當(dāng)年本外幣新增貸款額增速為評價依據(jù)，增速與去年持平得 6 分，每提高（減少）1 個百分點(diǎn)，加（減）1 分，總分不超過 10 分。

2. 貨幣信貸政策傳導(dǎo)（10 分）

以落實(shí)貨幣政策效果為評價依據(jù)，當(dāng)年貨幣政策工具青陽占全市份額與當(dāng)年 GDP 在全市占比持平得 6 分，占比每增加（減少）

0.1 個百分點(diǎn)加（減）1 分，最多加（減）4 分。 3.稅融通（5 分）

以全縣當(dāng)年度新發(fā)放稅融通貸款為評價依據(jù)，按年度稅融通貸款預(yù)期目標(biāo)完成率折算。以手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)形式發(fā)放的純信用線上稅融通，按發(fā)放額兩倍計算。

4. 直接融資服務(wù)（5 分）

全縣 2 家法人銀行當(dāng)年全部在人行池州市中心支行進(jìn)行同 業(yè)存單發(fā)行備案，計 3 分，每缺口 1 家銀行未發(fā)行備案減 1.5 分；當(dāng)年同業(yè)存單發(fā)行 1 億元得 2 分，實(shí)際得分以完成率折算。

5. 信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化（15 分）

以信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)程度為評價依據(jù)。制造業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款余額比重達(dá)到上年水平得 6 分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)，加（減）1 分，最多加減 4 分；中長期貸款占各項(xiàng)貸款余額比重達(dá)上年水平得 3 分，每提高（降低）1 個百分點(diǎn)加（減）1 分，最多加減 2 分。

6. 融資成本下降（10 分）

全縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對企業(yè)貸款加權(quán)平均利率水平與上年持平 得 6 分，在上年基礎(chǔ)上每提高（下降）5 個 BP，得分減少（增加） 1 分，最高得分不超過 10 分。

7. 金融營商環(huán)境（10 分）

以落實(shí)縣創(chuàng)優(yōu)營商環(huán)境獲得信貸提升行動方案、增強(qiáng)實(shí)體企業(yè)信貸獲得便利度為評價依據(jù)，設(shè)“信用信息共享”“小微企業(yè)獲貸率”2 個指標(biāo)。“信用信息共享”，在青金融機(jī)構(gòu)全部接入人行池州市中心支行征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用信息體系“全覆蓋”得 5分，實(shí)際得分按覆蓋率計算。“小微企業(yè)獲貸率”，全縣小微企業(yè)獲得貸款戶數(shù)占比達(dá)去年比重得 3 分，每增加（減少）1 個百分點(diǎn)，加（減）1 分，最多加減 2 分。

8. 其他工作落實(shí)情況（5 分）

視完成縣政府交辦其他各項(xiàng)任務(wù)優(yōu)劣情況酌情評分。

五、評價程序

評價工作每年開展一次，在縣金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，由縣地方金融監(jiān)管局承擔(dān)具體工作。

（一）自評。各機(jī)構(gòu)對照評價內(nèi)容和評價指標(biāo)進(jìn)行自評，計算自評得分，形成自評報告，于每年 2 月上旬將自評得分和自評報告報送縣地方金融監(jiān)管局。

（二）評審。由縣地方金融監(jiān)管局會同縣財政局、縣人行等部門，對各考核機(jī)構(gòu)的自評報告和自評得分復(fù)核評審。

（三）審定。每年 3 月中旬，縣地方金融監(jiān)管局將評價結(jié)果報縣政府審定。

六、評價激勵與約束

（一）正向激勵

1. 對評價前 5 名的銀行，授予當(dāng)年度“青陽縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服

務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”，考核第一名獎勵 8 萬元，第二和第

三名各獎勵 5 萬元，第四到第五名各獎勵 3 萬元；對評價得分前

3 名保險公司，分別授予當(dāng)年度“青陽縣保險機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”，第一名獎勵 1.5 萬元，第二名獎勵 1 萬元，第三名 0.5 萬元。對信貸凈增量完成率前 3 名的銀行機(jī)構(gòu)，授予當(dāng)

年度“青陽縣銀行信貸投放先進(jìn)單位”，并各獎勵獎金 1 萬元；

對評價得分 80 分以上（含）的政策性融資擔(dān)保公司，授予當(dāng)年

度“青陽縣融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”，獎勵  2萬元。

2. 對年度新增制造業(yè)貸款最高的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，授予當(dāng)年“青陽縣銀行支持制造業(yè)發(fā)展先進(jìn)單位”；對發(fā)放金融創(chuàng)新產(chǎn)品額度最高的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，授予當(dāng)年“青陽縣銀行金融創(chuàng)新先進(jìn)單位”。

3. 農(nóng)發(fā)行青陽支行綜合得分超過 80 分以上（含），授予當(dāng)

年度“青陽縣金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”，獎勵 2 萬元。

4. 對評價得分 80 分以上（含）的人行青陽縣支行，授予當(dāng)年度“青陽縣金融管理先進(jìn)單位”，獎勵 2 萬元。

（二）懲戒約束

當(dāng)年發(fā)生重大違法違規(guī)行為、重大風(fēng)險性事件的各類機(jī)構(gòu)，取消評價資格。

七、評價結(jié)果運(yùn)用

年度評價結(jié)果以縣政府名義通報，同時對當(dāng)年綜合評價在同類機(jī)構(gòu)排名靠后的銀行，視情抄送市分行、省聯(lián)社或發(fā)起行。

八、其他

本細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)施，由縣地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋，

《2019 年度青陽縣金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展績效考核評價細(xì)則》（青政辦秘〔2019〕80 號）同時廢止。

附件 1.銀行機(jī)構(gòu)評價自評表 2.保險機(jī)構(gòu)評價自評表

3.融資擔(dān)保公司評價自評表

附件 1

銀行機(jī)構(gòu)評價自評表

附件 2

保險機(jī)構(gòu)評價自評表

附件 3

融資擔(dān)保公司評價自評表